Abanca cerró el primer trimestre de 2019 con un beneficio neto de 156 millones de euros, lo que supone mantener prácticamente el mismo resultado que en el mismo periodo de 2018 (un 0,45% más), según ha informado la entidad financiera.

Al arranque de 2018, el banco que dirige Juan Carlos Escotet se anotó un beneficio neto de 155,3 millones de euros, lo que ya había representado un ligero incremento, del 1,5%, en variación interanual.

A través de un comunicado, la entidad ha destacado su «sólida posición, entre las más rentables del sector», con una rentabilidad financiera del 13,5%.

Asimismo, ha resaltado que el resultado de los tres primeros meses del año se asienta en «la creciente capacidad de generación de ingresos», ya que su margen bruto se incrementó un 7,1%. Dentro de esta mejora, ha llamdo la atención sobre el margen comercial y los ingresos por servicios.

Además, ha calificado de «significativa» la mejora de la calidad del activo, puesto que los saldos dudosos, que se redujeron en un 28,9% con respecto al mismo periodo del año anterior, encadenan 21 trimestres consecutivos de descenso. La tasa de morosidad ha quedado situada en el 3,5%.

Abanca ha atribuido al desarrollo de su actividad minorista el aumento en la capacidad de generación de ingresos. Así, el margen bruto del primer trimestre ha alcanzado los 284,4 millones de euros, un 7,1% más.

El margen comercial ha mantenido la tendencia de los últimos trimestres y ha sido la principal fuente de crecimiento del margen de intereses. Este resultado, según ha valorado el banco, se debe a «la buena gestión de precios, que ha permitido optimizar el ‘spread’ con clientes», y al «dinamismo comercial», que hagenerado una nueva producción con mejores tasas tanto en el activo como en los depósitos a plazo.

Dentro del capítulo de ingresos recurrentes, ha destacado el avance de los ingresos por prestación de servicios, que han crecido un 8,2%. Todas las partidas han compartido la evolución positiva: los ingresos por servicios bancarios han aumentado un 13,4%, los procedentes de cobros y pagos un 9,7% y los generados por venta de seguros, planes y fondos un 1,8%.

Crecimiento

En este escenario, la entidad financiera ha remarcado su apuesta por proyectos «estratégicos» que refuercen su perfil financiero y de generación de ingresos «de manera eficiente».

Su ratio de eficiencia se ha situado al cierre de marzo en el 52%, «en línea con las mejores prácticas del sector» y a su comportamiento han contribuido tanto la optimización de gastos no estratégicos como la mencionada mejora de los ingresos.

«La mejora de las capacidades digitales constituye una de las palancas de transformación fundamentales de la entidad, tanto en el tipo de operatoria como en la productividad», han indicado desde la entidad.

Los canales digitales generan ya el 56,4% del total de transacciones, con un crecimiento del 12,7% interanual, y son, para el banco, «decisivos» para incrementar tanto el volumen de negocio como la productividad por empleado.

Negocio

El volumen de negocio se ha situado por primera vez por encima del nivel de los 70.000 millones de euros, tras registrar a cierre del primer trimestre un incremento interanual del 6,5%. Este crecimiento responde a incrementos equilibrados en los epígrafes tanto de crédito a clientes como de captación de recursos.

La cartera de crédito normal a clientes ha experimentado un crecimiento del 6,5%, con un «protagonismo cada vez mayor», según Abanca, de la financiación a empresas y autónomos, colectivos que recibieron en el primer trimestre del año 525 millones de euros en nuevas formalizaciones y suponen ya el 40% de la inversión crediticia total.

Los recursos captados de clientes han aumentado un 6,7%, también con «creciente protagonismo» de acuerdo con la información de la entidad de los saldos a la vista y los fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro.

La nueva producción de seguros ha crecido un 59,8% y han sobresalido los seguros de salud (+59%), los de empresas (+37%), y los de vida riesgo (+19%). La tarifa plana de seguros ha registrado más de 16.000 nuevas altas en el trimestre.

Calidad de cartera

Tras un nuevo descenso registrado en los primeros tres meses de 2019, Abanca acumula ya 21 trimestres consecutivos de reducción de saldos dudosos. Entre marzo de 2018 y marzo de 2019 estos activos se han reducido en un 28,9%, lo que ha permitido situar la tasa de morosidad en el 3,5%, «ampliamente por debajo de la media del sistema financiero español».

Es así la entidad española con menor cartera de dudosos de crédito, situación que se une al reducido importe de activos adjudicados que tiene en su balance. En conjunto, considerando el nivel de crédito dudoso y activos adjudicados sobre los activos totales, está, con un ratio del 1,6%, a la cabeza en el ranking español.

El coste del riesgo (CoR), situado en el 0,1%, se mantiene entre los mejores del mercado gracias a la reducción de activos dudosos y también se sitúa a la cabeza en cuanto a cobertura de activos improductivos, con una tasa total que aumentó siete décimas desde diciembre, hasta situarse en el 59,2%.

Liquidez

La entidad dispone de una liquidez de 12.344 millones de euros entre activos líquidos y capacidad de emisión de cédulas. Los activos líquidos cubren más del doble de los vencimientos de emisiones y las ratios de financiación neta estable y de cobertura de liquidez, situadas respectivamente en el 127% y el 235%, cumplen los requisitos regulatorios fijados en Basilea III.

La ratio de capital total avanza en la diversificación de su estructura y se sitúa en el 17% phase-in (16,2% fully loaded). El capital de máxima calidad ha quedado situado en el 14,8% phase-in (14% fully loaded), entre los más elevados del sistema español, con 604 puntos básicos por encima de los requisitos regulatorios.

En este primer trimestre, la agencia de calificación Fitch Ratings ha revisado el rating que otorga a Abanca elevándolo a la categoría de grado de inversión.

Asimismo, Standard & Poor’s sitúa la calificación a un escalón de la categoría de grado de inversión, mientras que Moody’s otorga perspectiva positiva al rating de la entidad.

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Fuente: Cinco Días